Kreditkarten- und Zahlungsmanagement für die Bundeswehr (BAIUDBw)
Die HypoVereinsbank (UniCredit DE) verfügt über jahrzehntelange Erfahrung in der Betreuung öffentlicher Auftraggeber auf Bundes-, Landes- und kommunaler Ebene. Wir sind mit den spezifischen Anforderungen an Governance, Compliance, Transparenz, Datenschutz und Informationssicherheit bestens vertraut und darauf ausgerichtet, komplexe Freigabeprozesse sowie dezentrale Organisationsstrukturen effizient abzubilden.
Diese Expertise kombinieren wir mit den modernen, digitalen Zahlungs- und Kartenplattformen innerhalb der UniCredit-Gruppe (Vodeno). So verbinden wir etablierte Stabilität im öffentlichen Sektor mit innovativer technologischer Flexibilität. Unsere Erfahrung aus der Betreuung international agierender Organisationen mit komplexen regulatorischen Anforderungen lässt sich unmittelbar auf die Bedürfnisse großer öffentlicher Institutionen übertragen.
Die Leistungsfähigkeit unserer Payment- und Transaction-Banking-Plattformen wird regelmäßig durch internationale Auszeichnungen (u.a. Euromoney, TMI, Global Finance, The Banker) bestätigt. Auf Basis dieser Kombination sind wir ideal positioniert, um das BAIUDBw bei der Modernisierung seiner Zahlungs- und Kreditkartenprozesse nachhaltig zu unterstützen.
UniCredit gewährleistet eine bundesweite und internationale Abdeckung für die Dienststellen der Bundeswehr durch eine zentralisierte, cloud-native Architektur, die die Kartenausgabe und -verwaltung weltweit ohne geografische Abhängigkeiten ermöglicht.
Die rechtliche, aufsichtsrechtliche und administrative Verantwortung liegt in Deutschland bei der UniCredit Bank GmbH (HypoVereinsbank), wodurch die BAIUDBw über einen dedizierten lokalen Vertragspartner verfügt, der dem deutschen Recht unterliegt.
Die operative Abwicklung erfolgt weltweit über die Cloud-Plattform von UniCredit (Vodeno) und die globalen Mastercard-/Visa-Netzwerke.
Wir gewährleisten:
100 % remote durchgängige Arbeitsabläufe: Onboarding, Identitätsprüfung, Kartenausstellung und laufende Kontoführung erfolgen vollständig über digitale Kanäle. Die Mitarbeiter benötigen keine Papierformulare oder physische Kontaktpunkte, sodass das System von jedem Büro oder Einsatzort weltweit aus zugänglich ist.
Sofortige digitale Bereitstellung: Nach der Autorisierung werden virtuelle Karten sofort generiert und können per Push an Apple Pay oder Google Pay bereitgestellt werden. Die Mitarbeiter erhalten sofortige Ausgabemöglichkeiten auf ihren Mobilgeräten, ohne auf die Zustellung per Post warten zu müssen.
Weltweiter Versand physischer Karten: Wo physische Karten für offizielle Transaktionen erforderlich sind, werden diese zentral ausgestellt und über sichere internationale Logistik direkt an bestimmte Standorte im In- oder Ausland geliefert.
Erfahrungen bei der Einführung:
Durch die Kombination des Potenzials einer zugelassenen Geschäftsbank (UniCredit) mit der Cloud-nativen Technologieplattform von Vodeno haben wir eine der ausgereiftesten „Banking as a Service“-Umgebungen in Europa geschaffen. Bis heute haben wir über ein Dutzend groß angelegte, internationale BaaS-Projekte für Branchenführer (darunter Europas größte E-Commerce-Anbieter, Neobanken und Fintechs) umgesetzt und betreuen diese weiterhin. Zu unseren wichtigsten Implementierungen zählen:
Internationale Fintech-/EdTech-Plattformen in Deutschland: Vollständiges Banking-Outsourcing, einschließlich Visa-gesperrter Konten, Girokonten und Zahlungskarten.
Führende europäische Neobank (über 50 Millionen Nutzer): Bereitstellung polnischer virtueller IBANs, Schutzkonten, BLIK- und SEPA-Integrationen sowie Spar-Tresore.
Marktführer im Bereich Logistik und Paketschließfächer in Polen: Automatisierung von Zahlungsprozessen (RPA) in Kombination mit der Integration des BLIK-Dienstes. https://inpostpay.pl/
Führendes polnisches BNPL-Fintech-Unternehmen: Bereitstellung einer Banklizenz, von Kapital und einer Zahlungsinfrastruktur, die „Jetzt kaufen, in 30 Tagen bezahlen“-Käufe bei Tausenden von Händlern ermöglicht.
Unsere banking-grade Plattform bietet eine flexible Konto- und Hauptbucharchitektur für die nahtlose Integration in die Strukturen des Bundesfinanzamtes.
Wir gewährleisten eine revisionssichere Abwicklung und Datenübermittlung. Monatsauszüge werden automatisch erstellt und können nach Dienststellen aufgeschlüsselt werden, einschließlich detaillierter Transaktionsübersichten. Die elektronischen Daten werden über ein Web-Dashboard oder Schnittstellen (CSV, XML, über API/SFTP) zur Einbindung in SAP/ERP bereitgestellt.
Für maximale Gebührentransparenz bieten wir vertraglich festgelegte Konditionen für Kartengebühren sowie transparente Regelungen für Fremdwährungs- und Auslandsgebühren.
Die täglichen Zahlungs- und Abwicklungsvorgänge sind vollständig automatisiert, erfordern keinen manuellen Eingriff und minimieren das Fehlerrisiko.
Darüber hinaus verfügt unsere Kartenplattform über eine Reihe moderner Funktionen, die Ihren aktuellen und potenziellen zukünftigen Anforderungen gerecht werden:
Individuelles Kartendesign, das Sie selbst gestalten können (es gelten die Richtlinien von Mastercard/Visa)
Sofort ausgestellte digitale Debit- und Kreditkarten
Sichere Karten- und PIN-Verwaltung
Abwicklung von Kartentransaktionen mit Tokenisierungsfunktionen, einschließlich Apple und
Google Pay
Echtzeit-Benachrichtigungen mit Details zum Grund für die Genehmigung oder Ablehnung einer Transaktion
Währungsumrechnungsfunktion mit optionalen Karten in mehreren Währungen
Vollständiger Self-Service für den Karteninhaber
Echtzeit-Benachrichtigungen mit Details zum Grund für die Genehmigung oder Ablehnung einer Transaktion
Verwaltung des Kartenstatus
Limits und Sicherheitseinstellungen (Limits, Nutzungsbeschränkungen usw.)
Backoffice-Funktionen, darunter: Betrugsbekämpfung, Risikomanagement, Bearbeitung von Streitfällen
Darüber hinaus bietet unsere Plattform:
Einen PCI-freien Ansatz: Vodeno leitet verschlüsselte Kartendaten auf einem Mobiltelefon über die Mastercard-Verarbeitung weiter oder verwendet Token zur Kartenidentifizierung.
Mikroservices über die REST-API.
Geschäftslogik für Prozesse auf Basis vordefinierter Smart Contracts.
Um eine schnelle Umsetzung und einen reibungslosen Übergang von dezentralen Anbietern zu einer zentralen Plattform zu gewährleisten, empfehlen wir, die folgenden Voraussetzungen zu berücksichtigen:
Funktional
Governance und Autorisierung: Definieren Sie eine zentrale Rollen- und Berechtigungsmatrix (Workflows für Anträge, Genehmigungen und Delegationen) sowie Standardkreditlimits.
Einhaltung gesetzlicher Vorschriften: Stellen Sie sicher, dass die Anbieter die geltenden rechtlichen Standards (z. B. EMI, PSD2, CCD2, DSGVO) sowie klar definierte vertragliche Auflagen, Betriebsrichtlinien und Compliance-Regeln vollständig einhalten.
Organisatorisch
Spezielles Projektteam: Richten Sie bei der BAIUDBw ein Implementierungsteam mit klarer Zuständigkeit für Projektmanagement, technische Umsetzung, Recht & Compliance sowie Buchhaltung ein.
Zentralisierte Verwaltung: Bilden Sie bei der BAIUDBw ein spezielles Verwaltungsteam, das das zentralisierte Benutzerlebenszyklusmanagement übernimmt.
Migration-Strategy: Entwickeln Sie eine schrittweise Einführungsstrategie und einen Zeitplan für den Ersatz der rund 1.200 bestehenden dezentralen Kreditkarten.
Technisch
ERP-Integration: Festlegung von Standarddateiformaten und APIs/Schnittstellen für die automatisierte Übertragung von Transaktionsdaten in Echtzeit in die Finanzbuchhaltung (Bundesfinanzamt / SAP).
Sicherheit und Zertifizierungen: Festlegung umfassender technischer und sicherheitsrelevanter Anforderungen, einschließlich der PCI-DSS-Zertifizierung und der IT-Compliance-Standards der lokalen Behörden.
